婚姻关系存续期间，夫妻双方共同努力所累积的资产，常常成为离婚时争议的焦点。在这些资产中，保险权益的分配尤其复杂，因为它不仅涉及财产的分割，还关系到未来的保障和风险管理。本文将探讨婚姻关系存续期间所购保险在离婚时的权益分配问题，以期为面临这一问题的夫妻提供一些参考和建议。

首先，我们需要明确的是，在离婚时，夫妻双方在婚姻关系存续期间共同购买的保险属于共同财产。根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；其他应当归共同所有的财产。因此，夫妻共同购买的保险也应当按照共同财产进行分配。

在实际操作中，保险权益的分配通常会遇到以下几种情况：

1. 寿险或重疾险等保障型保险：这类保险通常具有储蓄和保障的双重功能，在离婚时，夫妻双方可以协商决定保险权益的归属。如果双方同意继续持有保险，可以通过变更投保人或受益人的方式来实现。如果一方愿意放弃保险权益，可以根据保险的现金价值进行补偿。

2. 投资型保险：这类保险除了保障功能外，还具有较高的投资属性。在离婚时，可以根据保险的现金价值或者双方的协议来分配。如果一方愿意继续持有，可以支付相应的补偿给另一方。

3. 养老保险：养老保险通常与个人的退休生活紧密相关，离婚时，双方可以协商是否继续共同持有，或者根据保险的现金价值进行分割。如果一方愿意继续持有保险，可以考虑以养老金的形式分期补偿另一方。

4. 意外伤害保险：这类保险主要提供意外伤害的保障，在离婚时，通常会根据保险的实际价值和双方的协议来决定归属。

在处理保险权益分配的问题时，双方应当本着公平合理的原则进行协商。如果双方无法达成一致，可以请求法院介入，由法院根据具体情况进行判决。在实际操作中，可以考虑以下几个因素：

• 保险的种类和功能：不同类型的保险具有不同的功能和价值，需要根据保险的具体情况来决定分配方式。
• 保险的现金价值：现金价值是保险资产的重要组成部分，可以作为分配的依据。
• 双方的经济状况：双方的经济状况不同，对于保险权益的需求也不同，需要根据实际情况来调整分配方案。

总之，婚姻关系存续期间所购保险在离婚时的权益分配是一个复杂的问题，需要夫妻双方本着公平、合理的原则进行协商。如果协商不成，可以通过法律途径来解决。在这个过程中，专业的法律和保险顾问可以提供重要的帮助，确保双方的权益得到妥善处理。